Могут ли приставы испортить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Могут ли приставы испортить кредитную историю

Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история — признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро . Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Как проверить кредитную историю →

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Скачать образец заявления →

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку.

Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма.

Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними →

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке →

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги →

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда.

Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку.

Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги →

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По данным Центробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов →

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта →

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Источник: https://lifehacker.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Просроченный кредит: последствия

Могут ли приставы испортить кредитную историю

Последствия неуплаты по кредиту зависят от срока просрочки. Возможные ситуации: звонки из банка, звонки коллекторов, повестка в суд и визит судебных приставов для описи имущества. Разберем подробнее каждую ситуацию и расскажем, что делать при отсутствии денег на погашение кредита.

Звонки из банка

Почти в каждом банке есть отдел по взысканию задолженностей. По сути, это банковские коллекторы. Они звонят должникам, выясняют причины просрочки, уточняют сроки внесения платежа. Должникам выгодно наладить контакт с банком именно на этапе звонков сотрудников. Если не скрываться и не юлить, можно перенести дату платежа и уменьшить пени.

Коллекторы

Если отдел по взысканию не справляется с задачей, банк подключает сторонних коллекторов. Коллекторы не ограничиваются звонками: они встречаются с должниками лично, отправляют письма или телеграмму, иногда расклеивают объявления во дворах и подъездах должников. Коллекторы не дорожат отношениями с должником, поэтому общаются жестко. Но цель у них та же — убедить должника вернуть долг.

Что можно коллекторам по закону:- Звонить должнику раз в сутки, но не больше двух раз в неделю. Время для звонков в будни с 8 до 22 часов, а в выходные и праздники — с 9 до 20. – Отправлять СМС не чаще двух раз в день.

– Раз в неделю встречаться лично.

Продажа долга

Иногда просроченные кредиты на небольшие суммы банки продают другим организациям. Это бывает выгоднее, чем заниматься судебными тяжбами. После продажи долга все права на кредит переходят покупателю.

Чаще всего долги продают коллекторским агентствам. То есть в одних случаях банк нанимает коллекторов для возврата своего долга, в других — продает им долг.

Как правило, новый владелец долга пытается взыскивать деньги своими силами, а в случае неудачи обращается в суд.

Чтобы узнать, кому принадлежит просроченный кредит, загляните в кредитную историю. В разделе «Счета» вы найдете информацию по каждому кредиту:

Вверху отметка о передаче долга, внизу — приобретатель

Суд и приставы

Когда должник не выходит на связь в течение долгого времени, владелец долга обращается в суд. Если должник не оспорит решение суда, судебные приставы арестуют его банковские счета, могут лишить части заработной платы в пользу кредитора и, возможно, конфискуют имущество — меры зависят от размеров долга и активов должника.

До обращения в суд могут пройти месяцы и годы, также процедура взыскания может растянуться на несколько месяцев. Такие паузы дают повод думать, что банк забыл о долге или списал его с баланса. Особенно если прошло три года — истечение срока исковой давности. На самом деле банк может продлить срок исковой давности, если докажет, что должник намеренно уклоняется от выплаты долга.

Чтобы узнать актуальный статус по просроченному кредиту, проверяйте кредитную историю и базу судебных приставов. Кредитная история покажет, кому в настоящее время принадлежит долг, а база судебных приставов — возбуждено ли исполнительного производства.

Что делать, если нечем платить кредит

Если нечем платить кредит, соблюдайте главное правило — не игнорируйте контакт с банком. Даже если знаете, что звонят из-за просрочки, а денег нет и непонятно когда будут — всегда отвечайте на звонки.

Банки идут навстречу контактным должникам. Вы можете договориться об отсрочке или реструктуризации.

Если дело дойдет до суда, у вас будет козырь для смягчения приговора: вы не уклонялись от контактов с банком и пытались решить проблему.

Долг продали коллекторам — общайтесь с коллекторами. Любой контакт лучше, чем визит судебных приставов для описи имущества.

Разберем три ситуации, в которых может оказаться должник.

Кратковременные финансовые трудности

Допустим, на работе задерживают зарплату. Вы понимаете, что не успеваете вовремя внести платеж. Чтобы просрочка не отразилась в кредитной истории, позвоните в банк и попробуйте перенести дату платежа.

Если платеж уже просрочен, не тяните с оплатой: мол, все равно просрочил, можно не торопиться. Чем дольше просрочка, тем больше пени и тем хуже кредитная история.

Долговременные финансовые трудности

Если проблемы с деньгами затягиваются на месяцы (болезнь, потеря работы), попробуйте договориться с банком на пересмотр условий договора — это может быть отсрочка платежа или реструктуризация долга.

Чтобы доказать временную неплатежеспособность, предоставьте банку документы: врачебное заключение, приказ о сокращении, свидетельство о рождении ребенка (если вы мама в декрете).

Сотрудник банка изучит вашу ситуацию и предложит три варианта: • отсрочку платежа на два-три месяца; • реструктуризацию долга с изменением сумм и графика платежей;

• отказ в пересмотре условий договора.

Последний вариант грозит недобросовестным заемщикам, которые испортили кредитную историю регулярными просрочками платежей. Если вы всегда исправно платили по кредитам, но вдруг столкнулись с временными трудностями, банк пойдет навстречу.

Один из видов реструктуризации долга — кредитные каникулы. Банк существенно снижает выплаты на 6–12 месяцев а затем увеличивает размер платежей или срок выплаты долга. В статье Как оформить кредитные каникулы мы рассказали о паре с младенцем, которые убедили банк снизить платежи с 25 до 4 т. р. на год.

Долговая яма

Если кредиты стали непосильным бременем на неопределенный срок, остается три варианта: продавать залоговое имущество, банкротиться или обращаться к юристам.

Если вы брали ипотеку или кредит под залог имущества, банк это имущество рано или поздно конфискует. Вы можете дождаться конфискации или продать имущество своими силами. Первый вариант хуже, потому что банк продаст имущество гораздо ниже рыночной цены. Договоритесь с банком, что сами продадите имущество, назначьте рыночную цену и ищите покупателей.

Банкротство доступно заемщикам, чей долг превышает полмиллиона рублей, а срок просрочки перевалил за три месяца. Чтобы стать банкротом, нужно подать заявление в суд и документально подтвердить задолженность и просрочку. Если суд сочтет заявление обоснованным, запустится процедура банкротства.

К будущему банкроту прикрепят финансового управляющего. Его главная цель — взыскать все, что можно по закону. Управляющий получит доступ к имуществу должника и финансовым операциям за три года.

Если управляющий найдет «спрятанный» вклад, он передаст его кредиторам; найдет фиктивные сделки по передаче имущества родственникам — сделки признают недействительными. Когда управляющий выжмет из заемщика все соки, суд одобрит банкротство. С этого момента заемщик никому ничего не должен.

Сведения о банкротстве попадут в открытый реестр банкротов, а в кредитной истории появится отметка.

Еще один вариант — юридическая помощь. Мы посмотрели несколько сайтов по запросу «Юридическая защита заемщика».

На сайтах юристы пишут, что помогут заемщикам списать пени и штрафы за просрочки, вернуть комиссии и страховки, снизить ежемесячные платежи. Для этого они собирают документы, общаются с банками и защищают интересы заемщика в суде.

Как просрочки платежей отражаются в кредитной истории

Возьмем для примера кредитную историю НБКИ. Сводную информацию о просрочках вы увидите на первой странице — в Титульной части кредитной истории. Первая страница показывает общую сумму задолженности по всем кредитам:

В информационной части отчета вы найдете данные по каждому отдельному кредиту:

Цветные квадраты — месяцы. Буквы под квадратами — названия месяцев. Цифры и буквы в квадратах, а также цвет квадратов означает своевременность платежей по кредиту

Расшифровка символов, обозначающих платежи по кредиту

Как видите, банк начинает фиксировать просрочки уже с первого дня пропуска платежа. По закону, сведения о просрочках платежей попадают в кредитную историю в течение пяти дней с момента просрочки.

Даже если вы всегда исправно платили кредиты, в кредитной истории может числиться просрочка из-за банковской ошибки.

Например, с такой проблемой столкнулся Антон, которому отказали в ипотеке из-за якобы просроченного кредита.

Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю для профилактики не только перед обращением в банк, но и после выплаты кредитов — чтобы удостовериться в актуальности данных.

Какие просрочки портят кредитную историю

Если вы обратитесь в банк за кредитом, банк запросит вашу кредитную историю и первым делом посмотрит на ситуацию с активными кредитами, которые вы обслуживаете на момент обращения. Активная просрочка — автоматический отказ в кредитовании, за исключением кредитов под залог.

Следом идут так называемые исторические просрочки — просрочки в уже погашенных кредитах. В них банки смотрят на давность и продолжительность. Самые опасные — просрочки более 90 дней. Они на протяжении нескольких лет могут служить причиной отказа в кредитовании. Чем короче просрочка и чем больше времени прошло с момента ее возникновения, тем она менее “токсична”.

Руководитель отдела судебного взыскания «Хоум Кредит» Анна Хмеленцова говорит, что разные банки по-разному оценивают просрочки в кредитной истории, большое значение имеет тип займа: одно дело — ипотека на 15 лет, другое — потребкредит на полгода.

Как убрать информацию о просрочках из кредитной истории

Это можно сделать только в одном случае — если данные недостоверные и вы можете это доказать. Банк может передать неверные сведения в бюро кредитных историй (БКИ). А БКИ в свою очередь может приписать данные другому пользователю. Чаще всего жертвами ошибок становятся люди с распространенными фамилиями.

Так, некий Иван Иванов из Москвы набрал кредитов и перестал по ним платить, а информация об этом попала в кредитную историю другого Ивана Иванова из Москвы, который вообще никогда не брал кредитов. Если второй Иван Иванов обратится в банк за кредитом, он автоматом получит отказ.

Если вы допускали просрочки, данные об этом будут отображаться в кредитной истории минимум 10 лет. Стереть или изменить их не получится. Но есть способ восстановить кредитную репутацию.

Для этого нужно взять и аккуратно выплатить несколько небольших кредитов. Подойдут кредитные карты или кредиты на технику. Если в таких кредитах отказывают, поищите программы по улучшению кредитной истории. Главное, не берите микрозаймы.

Обращения в МФО сигнализируют банку о финансовой нестабильности заемщика.

Запомнить

• О просроченном кредите не забудут. Сначала банк попытается вразумить должника сам, затем подключить коллекторов. Если эти меры не помогут, долг продадут или обратиться в суд. • Должника могут не беспокоить годами, а затем позвонят коллекторы или придут судебные приставы.

• Должник рискует сбережениями, имуществом и зарплатой, если дело дойдет до суда.• Чтобы узнать владельца долга, проверьте кредитную историю. Чтобы узнать возможное решение суда, проверьте базу судебных приставов. • Если нечем платить кредит, сообщите об этом банку и вместе с сотрудником обсудите возможные варианты решения проблемы.

Банк может перенести дату платежа или реструктурировать долг, чтобы вам было комфортно его платить. • Просрочки отображаются в кредитной истории и хранятся там минимум 10 лет.

• Самые нежелательные просрочки — активные. С ними невозможно получить новый кредит. Следом идут продолжительные просрочки в прошлом.

Так, даже закрытая просрочка свыше трех месяцев может заблокировать доступ к кредитам на два-три года.

• Чтобы снизить негативное влияние исторических просрочек, перекрывайте их новыми небольшими кредитами — кредитными картами, POS-кредитами или программами по улучшению кредитной истории.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prosrocennyj-kredit

Где взять кредитную историю в 2019 году

Могут ли приставы испортить кредитную историю

На самом деле кредитную историю любой человек может получить уже много лет. Один раз в каждом бюро это можно было сделать бесплатно. Но получить этот отчет через портал госуслуг невозможно, потому что там нет такой услуги. Рассказываем, что изменилось на самом деле и в чем польза для вас.

Когда вы подаете заявку на кредит через интернет-магазин или в банке, то соглашаетесь на проверку кредитной истории. Банк отправляет запрос в кредитное бюро: а что там вот у этого человека с долгами и платит ли он их? Данные из отчета могут повлиять на решение банка.

Проверить свою кредитную историю может любой человек. А другие люди и организации могут проверять ее только с его согласия. То есть ничего нового тут нет: кредитная история была и проверять ее россияне могли и год назад, в том числе бесплатно. И банки кредитные истории тоже проверяли. Никаких резонансных изменений тут нет.

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги. Бюро кредитных историй зарабатывают на запросах, а количество бесплатных заявок ограничено.

Раньше. Бесплатно кредитную историю можно было взять только один раз в год в одном БКИ.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Вот это действительно новое условие.

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он и раньше присваивался: БКИ формировали его по своим критериям. Единых правил к рейтингу нет.

По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормальноТак выглядит рейтинг того же человека при запросе в другом банке.

При этом просрочек по кредитам никогда не было, но рейтинг ниже

На портале госуслуг уже несколько месяцев можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Дело в том, что из тринадцати БКИ она может храниться только в двух или, например, пяти.

Чтобы узнать, куда отправлять бесплатный запрос для получения кредитного отчета, надо проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, причем еще с ноября 2018 года.

Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет

Чего только не писали об этом уважаемые издания. В соцсетях росла волна возмущения: почему не работает проверка кредитных историй? Да она и не должна работать. Такой услуги на портале никогда не было, и в законе она не предусмотрена.

На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

Раньше в законе вообще не было конкретики по этому поводу. Теперь есть.

Вот законные способы обратиться в БКИ, чтобы узнать свою кредитную историю:

  1. Написать запрос на бумаге и передать в БКИ лично с паспортом.
  2. Отправить электронный запрос: с усиленной КЭП; с простой подписью, но которую выдали при личной явке или которую БКИ проверило и подтвердило личность; через свой банк.
  3. Отправить письменный запрос в БКИ с заверенной нотариусом подписью.
  4. Отправить телеграмму, которую заверит оператор связи.

В бюро кредитных историй передают информацию о том, что вот этот клиент банка взял в долг такую-то сумму. Но раньше под формулировки в законе попадали именно договоры займа, то есть они так и должны называться.

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах тоже попадает в бюро. Но раньше ее туда включали, когда поручитель реально начинал платить по долгам того, за кого поручился, — то есть стал выполнять обязанности заемщика.

Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января. Подпишитесь, чтобы узнавать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем законы за вас и рассказываем, что они значат на самом деле.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/bki-popravki/

Могут ли приставы испортить кредитную историю в 2019 году

Могут ли приставы испортить кредитную историю

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Могут ли приставы испортить кредитную историю?».

Памятка банкиру

Судебные приставы получили возможность вписывать свое «особое мнение» в кредитную историю должников: об этом ведомство уже договорилось с российскими банкирами.

Глава Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян подписали соглашение, в котором в том числе договорились дружить не только домами, но и информационными базами.

Теперь банки смогут запрашивать справку на человека, попросившего кредит, и в службе судебных приставов. Так что если у гражданина уже были какие-то неприятности с долгами, от новых кредитов его уберегут.

В свою очередь банкиры не будут скрывать счета должников от судебных приставов.

— С одной стороны — это формирование кредитной культуры, поскольку для нас важны не только конкретные исполнительные производства по возвращению кредита, но предупреждение самих конфликтов, которые порождают эти документы, — заявил Артур Парфенчиков. — Ведь мы только подходим к осознанию понятия «кредитная история». С другой стороны — банки являются носителями информации по подавляющему большинству должников.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

По его словам, хотя взаимодействие строится согласно законодательству, остается ряд острых вопросов, которые надо обсуждать. Ведь банковскую тайну тоже никто не отменял. Хотя и у приставов тоже есть определенные полномочия на счет раскрытия финансовых секретов должников.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

По соглашению банки будут предоставлять приставам информацию исключительно в размере требований по исполнительному документу. Сколько человек должен, столько и надо найти.

Правда, некоторые эксперты опасаются, не навредит ли клиентам банков лишняя информация от судебных приставов.

Допустим, были когда-то у человека проблемы, но он честно все выплатил, и судебным приставам не пришлось за ним долго бегать.

Однако с точки зрения банков это все равно чистейший компромат, они ведь не благотворители, почему должны давать деньги человеку, который проявил себя как неаккуратный должник?

Инициатива подписания такого соглашения исходила от самих банкиров — комитета Ассоциации российских банков по ипотеке. И первоначально планировалось решать проблемы именно в сфере ипотечного кредитования. Однако, как рассказали «РГ» в ассоциации, в ходе работы над документом стало понятно, что он будет важен и для других банковских сфер.

— Мы заинтересованы, чтобы скорость работы судебных приставов возросла, — сказал «РГ» председатель комитета Ассоциации российских банков по ипотеке Андрей Крысин.

— Цепочка взаимодействия кредиторы — приставы — реализаторы арестованного имущества должна работать быстро. Это, кстати, и в интересах должника.

Ведь если реализация затягивается, он все глубже погружается в долговую яму за счет набегающих процентов.

Также, по его словам, необходимо создать в Ассоциации российских банков информационный центр, который мог бы быстро находить счета того или иного человека. Понятно, что судебные приставы не могут направить запросы абсолютно во все банки. Это физически невозможно.

Поэтому сегодня пристав пишет запросы в самые известные банки, а также старается каким-то иным способом узнать, где должник хранит средства. Запросы же в адрес малоизвестных банков направляются только в том случае, если есть, как говорится, прямая наводка.

Если же идея будет принята, приставу будет достаточно запросить ассоциацию банков, а она сама найдет счета должника, даже если они спрятаны в каком-нибудь маленьком и неизвестном банке.

Судебные приставы получили возможность вписывать свое «особое мнение» в кредитную историю должников: об этом ведомство уже договорилось с российскими банкирами

Глава Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян подписали соглашение, в котором в том числе договорились дружить не только домами, но и информационными базами.

Теперь банки смогут запрашивать справку на человека, попросившего кредит, и в службе судебных приставов. Так что если у гражданина уже были какие-то неприятности с долгами, от новых кредитов его уберегут.

В свою очередь банкиры не будут скрывать счета должников от судебных приставов.

— С одной стороны — это формирование кредитной культуры, поскольку для нас важны не только конкретные исполнительные производства по возвращению кредита, но предупреждение самих конфликтов, которые порождают эти документы, — заявил Артур Парфенчиков. — Ведь мы только подходим к осознанию понятия «кредитная история». С другой стороны — банки являются носителями информации по подавляющему большинству должников.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

По его словам, хотя взаимодействие строится согласно законодательству, остается ряд острых вопросов, которые надо обсуждать. Ведь банковскую тайну тоже никто не отменял. Хотя и у приставов тоже есть определенные полномочия на счет раскрытия финансовых секретов должников.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

По соглашению банки будут предоставлять приставам информацию исключительно в размере требований по исполнительному документу. Сколько человек должен, столько и надо найти.

Правда, некоторые эксперты опасаются, не навредит ли клиентам банков лишняя информация от судебных приставов.

Допустим, были когда-то у человека проблемы, но он честно все выплатил, и судебным приставам не пришлось за ним долго бегать.

Однако с точки зрения банков это все равно чистейший компромат, они ведь не благотворители, почему должны давать деньги человеку, который проявил себя как неаккуратный должник?

Инициатива подписания такого соглашения исходила от самих банкиров — комитета Ассоциации российских банков по ипотеке. И первоначально планировалось решать проблемы именно в сфере ипотечного кредитования. Однако, как рассказали «РГ» в ассоциации, в ходе работы над документом стало понятно, что он будет важен и для других банковских сфер.

— Мы заинтересованы, чтобы скорость работы судебных приставов возросла, — сказал «РГ» председатель комитета Ассоциации российских банков по ипотеке Андрей Крысин.

— Цепочка взаимодействия кредиторы — приставы — реализаторы арестованного имущества должна работать быстро. Это, кстати, и в интересах должника.

Ведь если реализация затягивается, он все глубже погружается в долговую яму за счет набегающих процентов.

Также, по его словам, необходимо создать в Ассоциации российских банков информационный центр, который мог бы быстро находить счета того или иного человека. Понятно, что судебные приставы не могут направить запросы абсолютно во все банки. Это физически невозможно.

Поэтому сегодня пристав пишет запросы в самые известные банки, а также старается каким-то иным способом узнать, где должник хранит средства. Запросы же в адрес малоизвестных банков направляются только в том случае, если есть, как говорится, прямая наводка.

Если же идея будет принята, приставу будет достаточно запросить ассоциацию банков, а она сама найдет счета должника, даже если они спрятаны в каком-нибудь маленьком и неизвестном банке.

Кредитная история ч.5- Приставы

Как я написал ранее, после памятного разговора с коллектором, я его больше никогда не видел. Вёл он себя предельно корректно- никаких угроз, никакой грубости и нервозности.

С ним мне было гораздо легче общаться, чем с «телефонными» коллекторами, которые на самом деле могут находиться где-то очень-очень далеко. В моём случае, например, часто названивал некто Андрей, кажется из «Кредит-альянса» г.

Санкт-Петербурга. Однако довольно об этом.

С момента начала «кредитного эксперимента» прошло уже где-то полтора года. Коллекторы мне давно не названивали и не присылали сообщений. Я снова прошёлся по банкам и обнаружил некоторые забавные изменения. В одном из банков (кажется «ОТП») девушка-сотрудница не смогла найти мой долг.

То есть, я у них числился как клиент, но долгов перед банком у меня волшебным образом не стало. Скорее всего, его просто списали. Я много общался с кредитными менеджерами и они рассказывали, что порой такое случается- сумма слишком мизерная, а долг «глухой», не хотят портить отчётность.

Возможно, долг покрыла страховая компания. А в «Хоум-кредите» сумма долга внезапно уменьшилась более чем на треть. Не знаю, с чем это связано, мне это также выяснить не удалось. Либо страховая компания погасила часть суммы банку, либо это что-то с коллекторами, они ведь тоже не за каждый долг берутся.

Наверное, срезают часть суммы, чтобы легче было взыскивать.

Я ждал, что мои скорбные дела вот-вот отправятся в суд, поэтому всякий раз интересовался в банках, на какой стадии находится этот процесс. Почему это важно? Дело в том, что по идее, должнику должна прийти повестка, что вот мол, такому-то гражданину N тогда-то надлежит явиться в суд, где будет решаться судьба его долга.

А я обязательно хотел присутствовать на заседании. На деле никакой повестки не приходит, потому что никому до нас попросту нет дела. Кстати, не нужно бояться слова суд, это не уголовный суд, а гражданский. В реальности всё происходит примерно так: в суд почтой приходит пачка исковых заявлений от банков.

Теперь Ашот Хачикян, который мошенническим путём получил кредит и мы, попавшие в трудную жизненную ситуацию, оказываемся с ним в одной пачке. И никто с нами особо разбираться не будет, только срежут космические проценты, накрученные банком и оставят голую сумму долга.

Дальше решение суда спустится приставам и они откроют исполнительное производство по делу горемыки-должника Дмитрия N.

Что суд по моему долгу уже состоялся, я узнал лишь спустя три месяца. Мне пришло письмо от судебных приставов. Косвенный признак, указывающий, что дело дошло до суда- «отвалившиеся» коллекторы. Они исключают должника из своей базы данных и резко перестают ему звонить и отправлять смс.

Но в моём случае на это положиться было нельзя, ведь долгов-то у меня несколько, поди разберись, какой банк подал на меня в суд, а какой только готовится. В письме от приставов не было никаких указаний на банк, только сумма долга и реквизиты для перечисления денег. Сумма была следующей: 155 тысяч рублей с копейками.

Вероятно, лишь один из банков («РС» или «ХК) подал на меня в суд, потому что с тех пор прошло несколько лет, а сумма долга до настоящего времени не менялась (я проверял по сайту ССП)

Ну что же, я получил письмо от судебных приставов и сразу засобирался к ним в гости. Попасть к ним оказалось неожиданно легко, никто на входе меня ни о чём не спрашивал, никаких повесток не требовал. Я быстро нашёл кабинет с сотрудницей, ведущей моё дело (её имя было указано в письме).

Там сидели две молодые девушки и почему-то весьма злобно на меня зыркнули. Спустя пару минут я понял, в чём причина. Оказывается, к ним ходят только пьяницы-алиментщики, которые бегают от жён и детей, а они таким образом выражают женскую солидарность.

Когда они узнали, что я всего лишь злостный неплательщик по кредитам, то сразу же развеселились. В течение следующего получаса я доподлинно узнал у них то, о чём и сам уже прекрасно догадывался. Никакой уголовной ответственности за невыплату кредитов не наступает, потому что в этом случае пришлось бы пересажать полстраны.

Если долг большой (свыше миллиона), то могут наложить арест на машину, но это случается редко. И да- перекрывают выезд из страны. Больше я к ним не ходил и писем не получал.

Поскольку я всегда храню свои сбережения в долларах, то с падением курса рубля мой долг обесценивался всё больше. Сегодня я с лёгкостью могу погасить его, но не тороплюсь это делать. Чем я занимаюсь? Я не работаю в прямом смысле слова, но без дела конечно не сижу. На жизнь я зарабатываю игрой в онлайн-покер.

Этой игрой я увлекался давно, но лишь два года назад мне удалось выйти в стабильный плюс и сделать покер источником доходов. Если кому-то интересно, то я катаю микролимиты SNG, а мой среднемесячный профит в связи с падением курса рубля превысил предыдущую зарплату.

Самое главное для меня, что доход от покера никак не зависит от страны проживания, поскольку в будущем планирую выехать из России, но пока ещё только готовлюсь.

Источник: https://pristav-portal.ru/prava/mogut-li-pristavy-isportit-kreditnuyu-istoriyu

Понятие закона
Добавить комментарий