Какие банки не работают с судебными приставами в новосибирске

Закон о коллекторах поставил должников в неудобное положение (vsluh.ru)

Какие банки не работают с судебными приставами в новосибирске

18 июля 2017

Судебные приставы и суды по-разному толкуют, что такое звонок, «серые» коллекторы по-прежнему работают, а кредиторы всё чаще обращаются к приставам за взысканием долгов.

За полгода действия нового закона о коллекторах к судебным приставам – регуляторам данного рынка – поступило 50 жалоб от жителей Тюменской области на противоправные действия взыскателей. В целом по России, по данным на конец мая, зарегистрировано более 5 тыс. обращений.

В основном граждане жалуются на многократные и ежедневные звонки, что по закону запрещено. Однако у судов и Федеральной службы судебных приставов (ФССП) нет единого понимания, что считать звонком.

Вдобавок закон запрещает коллекторам с непогашенными исполнительными производствами работать в агентствах, но уволить их по этой формулировке работодатели не могут. При этом «серый» коллекторский рынок никуда не исчез.

На фоне этих проблем и серьезно просевшего рынка взыскания опрошенные «Вслух.ру» кредиторы заявили, что стали чаще обращаться к приставам. По их данным, эффективность у коллекторов из-за установленных законом ограничений и возможности пожаловаться на них немного снизилась. Коллекторы же, напротив, говорят о незначительном росте эффективности, но не связывают его с действием нового закона.

Право звонить и обязанность не работать

С начала года по конец мая приставам по всей стране поступило около 5 тыс. обращений, из которых только 130 признаны обоснованными, заявила и.о. начальника управления организации ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц ФССП Анна Мещерякова. По обращениям составлено 173 административных протокола, из них по 51 протоколу наложено 1,7 млн рублей штрафов.

В Тюменской области, по данным регионального управления ФССП на 1 июля, на действия коллекторов поступило 50 жалоб, из которых только в девяти случаях приставы установили нарушения прав должников и отправили материалы в территориальные органы службы судебных приставов по месту регистрации фирм.

Основные нарушения, на которые жаловались жители области, – многократные ежедневные им, родственникам и третьим лицам, а также разглашение персональных данных должника. Все это новым законом запрещено.

Так, взыскатели или кредиторы могут общаться с должниками в будни с 8 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов.

Предусматриваются личные встречи (не чаще раза в неделю), телефонные переговоры (максимум дважды в неделю), сообщения по электронной почте и обычные письма по месту жительства или пребывания должника.

При этом взыскатели не вправе скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты, с которых они звонят и отправляют письма. И не могут без согласия должника общаться с его родственниками и соседями.

Однако в целом по России складывается примерно такая же практика работы. Как рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин, нарушения, на которые жалуются граждане, связаны в первую очередь с превышением количества звонков.

Как он пояснил, в законе при этом нет ясного понимания, что считать звонком. Это вызывает в судах разные толкования. Одни понимают звонок как факт дозвона, то есть соединения с неплательщиком. Другие же встают на сторону коллекторов, если должник бросает трубку в первые секунды.

«Недавно в Новосибирской области состоялся суд по наложенному на крупную коллекторскую фирму штрафу от ФССП за многократные звонки. Компании удалось оспорить штраф: суд постановил, что санкцию применили неправильно, потому что факта звонка не было.

Должник постоянно бросал трубку», – рассказал Борис Воронин.

Он предположил, что практика, скорее всего, сложится в пользу того, что сам факт дозвона не будет считаться звонком.

«Ведь кредитор или коллектор должен в первую очередь сообщить информацию: представиться, назвать компанию, рассказать о задолженности, сказать, откуда взялся долг и т.д. Он обязан это сделать по закону.

Если сотрудник не успел этого сделать, контакт не должен засчитываться», – считает Борис Воронин.

Вдобавок у коллекторского рынка из-за нового закона образовалась правовая коллизия. Так, если сотрудник агентства имеет незакрытое исполнительное производство по судебным решениям (долг по алиментам, невыплаченный штраф и т.д.), то работать коллектором он не может.

Но и уволить его по этой формулировке не дает Трудовой кодекс. Со сложностью столкнулась практически каждая взыскательная фирма, отмечают в НАПКА. «Чтобы решить проблему, мы обратились в июне с письмом к главе Минтруда Максиму Топилину с просьбой разъяснить, какие основания могут быть использованы в таких случаях.

Но ответа пока не получили», – рассказал Борис Воронин.

Коллекторы вне закона

Другая проблема – «серые» взыскатели. На момент написания материала в госреестре коллекторов находилось 135 организаций, которые имеют право заниматься взысканием просрочки. Это примерно в пять раз меньше, чем по разным оценкам, было до вступления закона в силу. Из включенных в реестр более 50 организаций – крупные игроки, обслуживающие около 90% рынка.

Столь сильный отсев произошел в первую очередь из-за высоких требований, предъявляемых к коллекторам.

По закону такие фирмы, чтобы пройти регистрацию и получить лицензию, должны обладать чистыми активами на сумму не менее 10 млн рублей и иметь договор страхования ответственности на ту же сумму в год.

По данным НАПКА, в основном не смогли войти в реестр мелкие, отчасти средние коллекторские агентства и корпоративные фирмы при мелких МФО. По оценкам ассоциации, их доля в общероссийском объеме рынка цессии (продажи долгов) составляет менее 1% или около 5 млрд рублей.

У них осталось только три выхода: продать себя более крупной и по факту легальной фирме, что сделать очень сложно – крупным компаниям не нужны «столы и стулья» и непроверенная команда. Продать портфели долгов другим и закрыться, либо уйти в тень, обслуживая задолженность клиентов нелегальных или полулегальных микрофинансовых организаций. Последний вариант оказался особенно популярным.

«ЦБ на днях заявлял, что оценивает количество нелегальных МФО в 1–1,5 тысячи. А они активно сотрудничают с незаконными коллекторами. Поэтому, к сожалению, именно этот рынок по-прежнему создает напряженность в коллекторской среде. И тут должен вмешаться регулятор рынка микрозаймов – Центробанк, потому что более трети жалоб нам поступает именно на них», – пояснил Борис Воронин.

Однако в апреле ЦБ впервые воспользовался правом, данным в конце 2016 года, и закрыл домены сайтов восьми МФО, ранее исключенных из реестра Банка России, но продолжавших работу.

А в конце июня вместе с «Яндексом» начал помечать легальные МФО в выдаче поисковика зеленым кружком с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». Также, по данным «Ведомостей», Банк России начинает бороться и с сайтами-клонами известных и легальных микрофинансовых компаний.

Владельцы таких ресурсов, воруя персональные данные клиентов, затем оформляют на них кредиты и займы в других финансовых учреждениях.

Но если на нелегальные микрофинансовые организации Центробанк нашёл управу, то с незаконными коллекторскими агентствами приставы ничего, кроме наложения повышенных штрафов, пока сделать не могут. Если для легальных агентств нарушения закона будут караться штрафом до 500 тыс. рублей или приостановлением деятельности до трех месяцев, то для нелегальных – лишь штрафом до 2 млн рублей.

Поэтому из-за «дыр» в законе и, возможно, нежелания регулятора анализировать ситуацию некоторые взыскатели имеют возможность работать по серой схеме.

«Закон запрещает организациям не из реестра заниматься взысканием, но не запрещает им покупать долги.

Вдобавок государственные органы предпочитают проверять тех, кто в реестре, и как будто не замечать тех, кто туда не вошел, отвечая, что «это дело МВД»«, – пояснил глава НАПКА.

Но до максимальных штрафов дело доходит далеко не всегда. В основном нелегалы штрафуются на 300–500 тыс. рублей. В Тюмени, например, в середине мая региональное управление ФССП через суд оштрафовало нелегального коллектора на 100 тыс. рублей.

Он вымогал у местной жительницы 6 тыс. рублей долга по членским взносам в дачный кооператив. Потерпевшая пояснила, что этой зимой ей звонил мужчина, который не представился и в грубой форме потребовал погасить задолженность.

Сообщения с теми же требованиями трижды поступали на страницу ее дочери в соцсетях.

Кредиторы идут к приставам

По данным НАПКА, в первом полугодии объем выставленных на продажу банковских долгов оказался на 27% ниже, чем за аналогичный период 2016 года, и составил 119 млрд рублей. А объем просрочки, отданной банками на аутсорсинг, за первый квартал этого года снизился в 1,6 раза, до 46 млрд рублей.

«Снижение объемов продаваемых и передаваемых долгов со стороны банков – временное явление. Долги, накопленные в период кредитного бума, заканчиваются, а новые пока не накопились в прежнем объеме. Но оживление кредитного рынка уже началось, так что ситуация выравнивается», – уверен Борис Воронин.

При этом уровень задолженности, просроченной более 90 дней, по оценкам опрошенных финансовых организаций, в первом полугодии незначительно вырос и составляет около 30% от всей просрочки МФО, не более 10% – задолженности перед банками. Но эффективность взыскания коллекторскими агентствами незначительно снизилась. В первую очередь из-за того, что сократилось число контактов с должниками.

Так, глава департамента по работе с проблемной задолженностью сервиса онлайн-микрозаймов MoneyMan Александр Васильев рассказал, что компания работает с проблемной задолженностью самостоятельно и только дистанционно.

Поэтому с начала года эффективность взыскания в компании снизилась на 7%. Но уже в июле, он уверен, она вернется на прежний уровень. Из-за нововведений клиент, считают в компании, будет возвращать средства чуть позже.

А операционный директор микрофинансовой компании «Быстроденьги» Андрей Клейменов заявил, что после вступления в силу закона о коллекторах некоторые должники стали чаще сбрасывать звонки, отключать телефоны и ловить сотрудников колл-центра на нюансах профильного закона.

«Появились клиенты-провокаторы, которые задают специалистам вопросы по закону, пытаются подловить на нюансах и сказать, что их в итоге состоявшегося диалога ввели в заблуждение.

Растет количество клиентов, отказывающихся от взаимодействия, однако в общем объеме они составляет небольшую долю», – рассказал Андрей Клейменов.

Он добавил, что из-за снижения эффективности работы коллекторов компания начинает обращаться в суды за взысканием задолженности, а также расширять традиционные методы воздействия на клиентов.

«Мы видим, что все меньше коллекторских агентств принимает участие в тендерах по покупке портфелей долгов как у МФО, так и у банков.

Их операционные возможности не позволяют взыскивать как раньше», – пояснил Андрей Клейменов.

А с июля прошлого года банкам упросили процедуры взыскания долгов с физлиц. В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Такая возможность, уверен замдиректора департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Владимир Луговой, серьезно упростила вопрос взыскания задолженности, вдобавок она гарантирует законность процедуры.

«Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга. И с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам.

Передача долга в работу коллекторам не являлась и не является обязательной для кредитора, а обуславливается как правило спецификой системы взыскания долгов и экономической целесообразностью», – сказал Владимир Луговой.

Однако, по словам Бориса Воронина, эффективность взыскания несущественно выросла из-за того, что банки в последние два года куда более осторожно выдавали кредиты. Из-за чего, уверен он, на рынок вышли долги «более высокого качества».

Напомним, что закон о коллекторской деятельности президент Владимир Путин подписал 3 июля 2016 года. Он предусматривает, что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности может только организация, включенная в специальный госреестр. Регулятором рынка в конце 2016 года стала служба судебных приставов, которая и ведет специальный реестр.

По закону взыскатели получат доступ к персональным данным должника, но передавать их третьим лицам они по-прежнему не имеют права. При этом они смогут взыскивать просроченную задолженность банков и МФО только с физлиц, а также смогут работать с долгами за коммуналку, если предприятия ЖКХ передадут их взыскателям.

Коллекторам также запрещено запугивать должников, причинять вред их здоровью и имуществу, давить на них, вводить в заблуждение, общаться с обанкротившимися должниками и т.д. За это организация может быть исключена из госреестра.

Новости в формате RSS

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/24821.html

Без вины виноватые. Что делать, если приставы незаконно заблокировали счет

Какие банки не работают с судебными приставами в новосибирске

Немало россиян сталкивается с тем, что несмотря на добросовестное исполнение всех известных им обязательств, они не могут получить деньги с зарплатной карты, своевременно погашать ипотеку или договориться с банком об изменении условий обслуживания. Это происходит из-за непредсказуемых, а то и вовсе незаконных действий судебных приставов. Что делать в этом случае и какие чаще всего возникают проблемы, разбирался «МИР 24».

Несколько примеров

В интервью Business FM москвич Михаил рассказал, как Сбербанк отказал ему в реструктурировании кредита на том основании, что две его сберегательные книжки с нулевым балансом арестованы судебными приставами на сумму 3 тыс. рублей.

Как оказалось, виной тому был старый штраф за нарушение ПДД, который был вовремя оплачен, но по неизвестной причине не внесен в базу ГИБДД. Квитанция об оплате убедила гаишников в правоте Михаила, и они пообещали сообщить об этом судебным приставам.

Но спустя три месяца счета остались замороженными, то есть банк по-прежнему полагал, что у клиента проблема с долгами. Как отмечают адвокаты, проблема в том, что за такую «забывчивость» ответственность никто не несет.

Не пострадают ни гаишники, не увидевшие оплату штрафа, ни пристав, который, отработав один раз дело, не снял арест со счетов после выяснения подробностей.

Другой житель столицы Владимир, имея штраф в 3 тыс. рублей, увидел, что с него за пару дней списали 15 тыс. рублей – по 3 тыс. с каждого из пяти счетов.

В ФСПП в комментарии «Коммерсанту» назвали такие действия «нормальной практикой», а Владимиру предложили обратиться к приставу, который занимался его делом, и вернуть деньги.

Еще один москвич Александр в один день столкнулся с внезапной блокировкой всех кредитных карт Альфа-банка, хотя «живые» деньги, достаточные для погашения долга, держал в ВТБ.

Елена Егорова из Новосибирска трижды получала неприятности из-за долгов полной тезки. В 2015 ее не выпустили за границу, затем арестовали счет, а в этом году списали все деньги с карты. Каждый раз ситуация разрешалась в ее пользу, но стоила ей времени и нервов.

С бизнесмена из Саранска Виктора Шмидта дважды списали деньги за аренду земли его тезкой, причем это произошло в момент, когда он готовился переоформлять кредит. Предотвратить такую ситуацию можно, если регулярно проверять свою фамилию в базе данных судебных приставов и оперативно узнавать о заведенных производствах.

Но в любом случае речь идет о недобросовестной практике со стороны сотрудника ФСПП.

Однофамилица Елены из Белгорода Дина Егорова однажды столкнулась с ситуацией, когда арест за долги был наложен на счет, куда поступают выплаты по инвалидности ребенка. Эта ситуация также запрещена законом

Елена Андреева, «Мир24»

Что делать

Если вы столкнулись с блокировкой счета, то первым делом надо узнать причину. Во-первых, это могут быть подозрения в проведении подозрительных операций (легализация доходов, финансирование терроризма, фальсификация документов).

Во-вторых, счет могут арестовать – и происходит это по различной причине. Имея решение суда, с таким требованием в банк может напрямую обратиться истец – Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, налоговая служба и т. п.

Разбираться в этом случае придется уже через суд.

Если блокировка – результат активности приставов, то следует посетить официальный сайт ФСПП, где размещена актуальная информация о должниках и причинах долга.

 Следует, к слову, различать арест счета и снятие с него средств.

Дело в том, что арест делает невозможным любые операции со счетом, в то время как после списания определенной суммы остаток средств доступен гражданину для любых операций.

Когда действия приставов кажутся вам незаконными, сначала надо для начала написать жалобу старшему судебному приставу-исполнителю подразделения, которое заблокировало счет.

Если это не помогло или же есть сомнения в том, что поможет, можно обратиться с жалобой в прокуратуру и подать жалобу в суд. Реакция пристава-исполнителя по закону должна последовать не позднее, чем через десять дней с момента обращения.

Прокуратура будет разбираться около месяца, а суд – месяца три. Эти сроки примерны и зависят от индивидуальных обстоятельств.

Когда приставы неправы

По закону, судебные приставы могут арестовать любой счет, предназначенный для хранения, пополнения и снятия денежных средств. Однако существуют и несколько исключений.

Самое частое из них – это зарплатный счет, то есть тот, на который гражданин получает постоянный доход. С него можно только списывать денежные средства, причем не более 50%.

До 70% доходит в случае долгов по алиментам или невыплаты денежных средств за ущерб, нанесенный здоровью другого человека. Если его арестовали и отказываются исправлять ошибку, то должник имеет право подать встречный иск в суд.

Впрочем, отметим, что это работает только в случае решения приставов – другие исполнительные органы или суд могут арестовать и зарплатный счет.

Для доказательства того факта, что счет является зарплатным, следует передать судебным приставам документы от работодателя, подтверждающие перечисление средств на этот счет в течение последнего времени, например, шести месяцев. В этом случае пристав обязан отправить уведомление банку и изменить предписание.

Схожая ситуация со счетами, на которые перечисляют социальные выплаты по инвалидности, материнский капитал, детские пособия, компенсации за проезд к месту лечения и т. п. Эти средства должны быть возвращены должнику в полном объеме, в противном случае следует обращаться в суд.

Кредитный счет не попадает под условия списания по той причине, что денежные средства на нем принадлежат не гражданину, а банку, а кроме того, кредитка не является источником дохода.

То есть в этом случае могли бы возникнуть ситуации, когда долг просто переходил бы из одного банка в другой и снова возвращался бы к приставам.

Однако как только на такой счет поступают средства, они могут быть списаны в пользу приставов.

Тем не менее приставы регулярно нарушают это условие. Причина в том, что банки, получая запрос пристава, высылают ему все известные счета без уточнения подробностей. То есть не ставят отметку, что счет кредитный. Как правило, в этом случае помогает простая передача приставу кредитного договора с реквизитами счета.

Отдельным случаем можно назвать ипотечный счет, который в полной мере подлежит аресту, хотя вроде бы и связан с кредитом.

Тем не менее средства на нем принадлежат гражданину, а значит, могут быть переданы должнику.

В этом случае судебные приставы формально правы, а чтобы не получить проблем с банком можно либо попробовать договориться с ним, либо вносить деньги по кредиту другим способом, либо оперативно погасить штраф.

ПОЗНАЙ ДЗЕН С НАМИ ЧИТАЙ НАС В ЯНДЕКС.НОВОСТЯХ

Источник: https://mir24.tv/articles/16275601/bez-viny-vinovatye-chto-delat-esli-pristavy-nezakonno-zablokirovali-schet

Банки начнут массово списывать деньги с должников по судебным решениям :: Деньги :: РБК

Какие банки не работают с судебными приставами в новосибирске

В сотрудничестве с банками приставы собираются поставить на поток взыскание небольших долгов. К концу года минимум четыре крупных банка начнут принудительно списывать деньги со счетов должников. Что делать клиентам?

ТАСС

​На принудительное списание средств со счета в банке их клиенты жалуются все чаще. Один из них, житель Москвы, рассказывает, что получил СМС-сообщение от Сбербанка о списании 500 руб. в счет уплаты штрафа. Он был удивлен: не знал, что за ним числятся долги.

Как выяснилось после звонка в службу поддержки банка, деньги пошли на погашение штрафа за переход улицы на красный свет. На интернет-форумах довольно много таких историй, и нередко речь идет о более крупных суммах.

Электронные приставы

Причина происходящего — активная работа судебных приставов с банками. Приставам и раньше было разрешено списывать средства со счетов должника — законодательство разрешает это делать с 2007 года. Но на огромное количество мелких долгов по штрафам, налогам, потребительским кредитам у приставов просто не хватало сил и времени, да и банки не слишком охотно шли на сотрудничество. «Часто банки отказывали приставам из-за ошибок в оформлении постановления об аресте средств и т.д.», — рассказывает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. Сегодня ситуация изменилась. К 2011 году на основе законодательства об электронном документообороте и электронной подписи служба приставов разработала типовое соглашение с банками, которое позволяет отправлять запросы о списании средств в электронном виде. Теперь банки и приставы могут обмениваться информацией c помощью специально разработанной программы через выделенный интернет-канал с использованием специального криптошлюза — устройства для защиты данных, которое соответствует требованиям ФСБ, и электронной подписи. Все это позволяет облегчить работу по сбору долгов с граждан. Это типовое соглашение о сотрудничестве с ФССП Сбербанк подписал еще в декабре 2011 года. Подобная система вскоре заработает и в ВТБ24: соглашение подписано, сейчас механизм отрабатывают на базе Пресненского УФССП России по Москве, рассказал замдиректора операционного департамента ВТБ24 Валерий Мендус.

Из опрошенных РБК 10 крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц еще два — Промсвязьбанк и Газпромбанк — подтвердили, что также подписали соглашение с ФССП и будут в автоматическом режиме списывать средства со счетов в счет погашения штрафов.

Промсвязьбанк готовится запустить такую систему в четвертом квартале 2015 года, заявила директор операционного департамента банка Марина Конюхова. Соглашение с ФССП подписал и Газпромбанк. Когда система начнет работать, пресс-служба банка не сообщила.

Замдиректора ФССП России Татьяна Игнатьева, уточняет, что система полного электронного документооборота (все запросы, ответы, и процессуальные документы направляются в электронном виде) работает с пятью банками – ВТБ24, МДМ банк, Запсибкомбанк, Банк Москвы и Сбербанк.

Еще 13 банков, в том числе “УралСиб” и Альфа-банк сегодня тестируют эту систему. А вообще ФССП по системе электронного документооборота так или иначе работает уже с 82 банками.

Правда, большинство из них пока не могут в электронном виде обрабатывать основные документы службы – постановления судебных приставов о взыскании и аресте средств.

Кредиты, штрафы и алименты

По типовому соглашению банков с ФССП схема взаимодействия следующая. Как только вступает в силу решение суда в отношении должника, приставы с помощью специального ПО направляют в банк запрос о наличии у него счетов. В запросе указаны данные должника (ФИО, год рождения, паспортные данные) и сумма его задолженности. Причем речь идет не только о счетах, вкладах и картах, но и о металлических счетах, а также счетах ДЕПО (для учета ценных бумаг). Если средств у должника хватает, банк указывает счета, на которых сумма достаточна для погашения задолженности. Получив данные, ФССП направляет в банк постановление об обращении взыскания, то есть о списании средств. В тексте этого постановления указаны счета должника, с которых банк должен снять деньги. Именно пристав, а не банк, выбирает счет для списания. Таким образом могут быть списаны все виды административных долгов, к взысканию которых привлекают судебных приставов, рассказывает партнер компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов. Это может быть задолженность по кредитам, алиментам, налогам, долги по ЖКХ, штрафы за нарушение ПДД и т.д.

Между совершением правонарушения и списанием средств со счета по решению суда может пройти как минимум шесть-восемь месяцев, говорит юрист организации «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

По ее словам, несколько месяцев проходит до суда (человек получает уведомления о необходимости выплатить штраф), еще около трех месяцев занимает само судебное разбирательство, а через пару месяцев после этого банк может получить постановление пристава на списание средств со счета.

Если сумма на всех счетах должника меньше суммы долга, банк передает приставам номера всех счетов клиента с указанием остатка по каждому. А если на них вообще нет денег, банк начинает их отслеживать. И как только средства поступают, они списываются по постановлению пристава.

Право на ошибку

Есть несколько исключений. Например, по кредитной карте списание невозможно, утверждает пресс-служба Сбербанка в ответе на запрос РБК: насильно кредитовать должника банк не может. По закону об исполнительном производстве (ФЗ 229) не могут быть списаны со счета различные пособия, например​ за причинение вреда здоровью, потерю кормильца, рождение ребенка. А вот пенсии могут быть использованы для покрытия долга. Ограничений по сумме долга, которую банк может снять по просьбе приставов, нет. Однако запрещается изымать более 50% ежемесячного дохода, будь то пенсия или заработная плата. К сожалению, следовать этим правилам банкам и приставам удается далеко не всегда. Часто по ошибке банк снимает средства, которые не могут подлежать списанию, признает пресс-служба Сбербанка. «Это происходит из-за сложности, а порой и невозможности, определения вида средств», — сообщает она. Что делать в такой ситуации? Если у вас списали средства по ошибке, в первую очередь нужно обратиться в банк, советует пресс-служба Сбербанка. Если это не помогло, надо выяснить, какое отделение УФССП отправило запрос, советует Варламов из «Делового фарватера». После этого необходимо обратиться в это отделение, узнать данные пристава и написать на его имя заявление в свободной форме о возврате денег. В заявлении, подчеркивает Варламов, необходимо ссылаться на статью 101 закона об исполнительном производстве, где указано, на какие виды средств не может быть обращено взыскание. Также стоит приложить документы, подтверждающие, что социальные выплаты действительно поступают на этот счет, добавил он. После этого служба приставов может признать ошибку и вернуть средства. «Правда, срок, отведенный на принятие этого решения, неограничен», — предупреждает Варламов. Впрочем, на практике дело до суда обычно не доходит. «Обращения, связанные со списанием средств материнского капитала или другого пособия в счет долга, к нам поступают, но редко», — рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. В большинстве случаев банк признает ошибку и возвращает средства на счет, говорит он.

Есть еще одна проблема — списание средств по несуществующему долгу. Порядок действий тот же.

Причиной, скорее всего, окажется судебное решение, вынесенное заочно, говорит директор юридической компании «Базальт» Василий Неделько. Надо обратиться в отделение УФССП и потребовать копию этого решения.

На обжалование заочного решения суда у вас есть семь дней после получения его копии независимо от того, когда было вынесено само решение, напоминает юрист.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/07/08/2015/561546189a7947095c7dc427

Приставы переключаются с банковских долгов на ЖКХ и невыплату зарплаты

Какие банки не работают с судебными приставами в новосибирске

О том, что жители Сибири с каждым годом все больше влезают в долги, и не только к банкам, говорится много и часто.

Одним из индикаторов долговой нагрузки может стать количество исполнительных производств в структурах судебных приставов, а их становится все больше.

Но в то же время количество и объем просроченной задолженности снижаются — это подтверждают и бюро кредитных историй (БКИ), и приставы, и коллекторские агентства. «Континент Сибирь» попробовал выяснить, как так получилось.

Кому и сколько мы должны

По словам руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Новосибирской области Эдуарда Бабкова, в первом полугодии 2019 года на исполнении в структурных подразделениях УФССП России по Новосибирской области находились 1,2 млн исполнительных производств. «Это на 115 тысяч больше, чем за аналогичный период прошлого года. Из них 600 тысяч поступили в 2019 году — на 10% больше, чем за шесть месяцев 2018 года», — сообщил он на пресс-конференции в ТАСС 1 августа.

Самым объемным и «трудным» направлением главный судебный пристав Новосибирской области назвал кредитное: с 2018 года количество исполнительных производств о взыскании просроченной задолженности по кредитам выросло на 25% — с 59 тыс.

до 74 тыс. При этом сумма новой задолженности сократилась вдвое — с 20 млрд рублей до 10 млрд. Всего на 1 июля в службе на исполнении находились 140,3 тыс.

производств на 26,2 млрд рублей, на 6 млрд меньше, чем за первое полугодие 2018 года.

То, что состояние кредитного портфеля российских граждан за прошедший год улучшилось, отметили и в БКИ «Эквифакс». Согласно их данным на 30 апреля 2019 года, россияне допустили дефолтную просрочку (90 и более дней) по 10,7 млн договоров на общую сумму 852,8 млрд рублей. В данную статистику вошли как банковские кредиты всех видов, так и займы в микрофинансовых организациях.

Среднерыночную долю просроченных кредитов «Эквифакс» определил в 15%, а разбивка по отраслям выглядит, по их оценке, следующим образом: 35% приходится на займы в МФО; 18% — на потребительские кредиты; 8% — на кредитные карты; 7,3% — на автокредиты; 1,7% — на ипотеку.

По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатели качества кредитного портфеля несколько улучшились. В количественном выражении портфель просроченной задолженности сократился за год на 2%, в денежном — на 5%.

Это было достигнуто в основном за счет середины приведенного выше списка — больше всего просрочка снизилась в потребкредитовании, кредитных картах и автокредитах.

Ипотека и МФО в то же время продемонстрировали устойчивый рост.

Рост объема просроченной задолженности по ипотеке, по мнению экспертов «Эквифакса», не стоит рассматривать как негативный фактор, так как доля дефолтной задолженности по этому виду кредитования за тот же период времени осталась неизменной — 1,7%, что в целом можно рассматривать как положительный итог.

Эдуард Бабков не уточнил, с какими направлениями кредитования им приходится работать чаще всего. Но отметил, что с начала 2019 года приставы Новосибирской области возвратили более 3 млрд рублей, что на 1,2 млрд больше, чем за первую половину 2018 года.

Брать реже, но больше

Во II квартале «Эквифакс» выделил два ключевых тренда в розничном кредитовании и МФО. Итоги квартала у этих направлений получились разными, но есть и общие тенденции. Если коротко: реже, но больше.

Пластиковый фундамент и кредитки вместо микрозаймов – к чему пришел рынок банковских карт

Микрофинансовые организации во II квартале впервые за два последних года не смогли нарастить объемы и количество займов. По данным «Эквифакса», за три месяца по всей России МФО выдали 4 млн микрозаймов общим объемом 53,7 млрд рублей.

Оба показателя снизились по сравнению с данными годичной давности на 15% и 2% соответственно. При этом аналитики отметили устойчивый тренд по росту средней суммы выданных займов, во II квартале 2019 года она составила 13 290 рублей.

А такой вид услуг, как «заем до зарплаты» или PDL, вообще исчез из продуктовой линейки.

Причиной этому аналитики называют действия регулятора, сделавшие такого рода займы нерентабельными. «PDL-займы в большей степени были подвержены кредитному риску и риску мошенничества, для компенсации которых микрофинансисты вынуждены были держать высокие ставки для поддержания доходности.

В последнее время ЦБР планомерно вводит разного рода ограничения, в том числе и для отрасли микрофинансирования, — прокомментировал генеральный директор БКО «Эквифакс» Олег Лагуткин.

 — В результате этих действий рынок микрофинансирования практически изжил из себя PDL-займы, продуктовый микс меняется в пользу займов с более высокой средней суммой, и как следствие, растет величина средней суммы по всему рынку микрофинансирования».

С другой стороны, удар по PDL нанесли банки, активно продвигающие кредитные карты.

Потребительские кредиты, в отличие от МФО, пришли к середине года с «плюсом». По данным «Эквифакса», во II квартале в России было выдано 3,9 млн потребительских кредитов на общую сумму 745 млрд рублей.

По сравнению с аналогичным периодом 2018 года объем выдачи вырос на 13%, а по сравнению со II кварталом 2017 года — на 46%. Количественный рост при этом заметно уступает денежному и находится в пределах 5%.

Средняя сумма потребительского кредита во II квартале 2019 года достигла своего исторического максимума в 191 тыс. рублей, что на 8% больше, чем во II квартале 2018 года и на 42% больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Из 4,1 трлн рублей, взятых россиянами в кредит, 532,5 млрд составляет просроченная задолженность. В количественном учете из 27,7 млн потребительских займов критические просрочки наблюдаются в 4,9 млн. Для сравнения: во II квартале 2018 года было 5,4 млн кредитов из 27 млн — то есть доля просрочки в банковских портфелях пусть и не слишком быстро, но снижается.

В Новосибирской области за последний год количество исполнительных производств о взыскании задолженности по кредитам увеличилось на 25% (до 74 тысяч), но при этом сумма новой задолженности уменьшилась вдвое — с 20 млрд рублей до 1 млрд. По словам Эдуарда Бабкова, на 1 июля в службе на исполнении находились 140,3 тыс. производств на 26,2 млрд рублей, что на 6 млрд меньше, чем в первом полугодии 2018 года.

Долги собирают не только банки

Одним из итогов работы новосибирских приставов за первое полугодие стал заметный рост производств не банковского характера. Причин этому несколько. Во-первых, у банков больше возможности урегулировать задолженность собственными силами.

«Время от времени кредиторы проводят так называемые операции по расчистке баланса, продавая или списывая за счет внутренних резервов долги, которые можно признать безнадежными, — приводит пример Олег Лагуткин.

 — В общем смысле такие операции можно считать обычными, если не принимать в расчет то, что в последнее время кредиторы используют специализированные площадки по продаже долгов, позволяющие получать более высокую стоимость за продаваемый портфель.

Как правило, проводятся они при приближении к отчетным датам. Именно такие операции являются причинами приведенного выше снижения объема просроченной задолженности».

Новосибирская транспортная компания подала иск о самобанкротстве

Во-вторых, как отметил Эдуард Бабков, многие финансовые споры (такие как невыплата зарплаты, задолженность за ЖКУ, штрафы ГИБДД и т. д.) стали чаще доходить до суда — и следовательно, до ФССП.

Так, количество взысканий долгов по зарплате увеличилось за год более чем вдвое — сейчас приставы работают над 1936 исполнительными документами на общую сумму в 101 млн рублей. Год назад было соответственно 943 документа и 63 млн.

Всего за полгода гражданам было возвращено 42,5 млн рублей невыплаченной заработной платы, что на 4 млн больше, чем год назад.

Особое место среди должников по зарплате занимают компании-банкроты или те, кто находится в процессе банкротства, где процедура взыскания работает уже по другим принципам.

Под эту категорию попадает 45% должников, а безусловным лидером, по словам Эдуарда Бабкова, стала транспортная компания «РАТЭК-АВТО»: на сегодня на исполнении приставов находится 700 документов, где фигурирует эта компания.

Рост документов о взыскании долгов по ЖКХ приставы отмечают уже не первый год. Причина все та же: поставщики услуг все чаще обращаются в суд. За год количество документов по ЖКХ выросло с 22,5 тыс. до 30 тыс.

, сумма задолженности — с 1 до 1,2 млрд рублей. Резко выросли и суммы возвращенных приставами долгов по ЖКХ: за первую половину 2018 года с должников взыскали 153 млн рублей, в этом полугодии — уже 274 млн.

Производств от ФНС в этом году стало меньше (с 19,4 тыс. до 15,7 тыс.), зато результативность увеличилось в полтора раза (с 1,2 млрд до 1,8 млрд). По итогам полугодия в службе на исполнении находились 140,3 тыс. производств на 26,2 млрд рублей, что на 6 млрд меньше, чем за первую половину 2018 года.

Красноярск должен больше всех

Относительно других сибирских регионов Новосибирская область не стала самой «недобросовестной».

Если судить по общему количеству исполнительных производств, лидером стал Красноярский край, где в службе судебных приставов по итогам полугодия находится на исполнении 1,9 млн документов.

В Новосибирской и Иркутской областях, следующих за ним, находится 1,25 млн и 1,2 млн производств соответственно. У остальных и того меньше. По общей сумме просрочки (банковской и остальным) регион также оказался вторым — первое место досталось Красноярскому краю, третье — Кузбассу.

Если рассмотреть отдельные направления, Новосибирск не занял лидирующее место ни по одному из них.

По числу производств о задолженности по зарплате первое место в антирейтинге досталось Алтайскому краю, а Новосибирская область оказалась шестой. По ЖКХ и алиментам Новосибирску досталось пятое место.

Самую «высокую» позицию Новосибирская область заняла по банковской просрочке — третье место после Кемерова и Красноярска.

У приставов развязаны руки, а у коллекторов нет

Еще одним итогом полугодия Эдуард Бабков назвал более частое использование санкций в отношении должников. За первую половину 2019 года в Новосибирской области было вынесено 128 тыс. постановлений по ограничению на выезд (прирост за год 105%) и 105 тыс.

по ограничению спецправа. В полтора раза больше стало постановлений об аресте имущества. В итоге за первое полугодие областное ФССП окончило 556,5 тыс. исполнительных производств, из них 324 тыс. исполнено.

Общая сумма — 6,3 млрд рублей, что на 600 млн больше, чем год назад.

Как отложенный спрос из 2014 года прибавил сегодня работы для коллекторов

Положительный результат дала и информатизация процессов, что позволило более оперативно оповещать участников тяжбы о ходе действия и, главное, снизило время на снятие ограничений.

О полной замене бумажных уведомлений на электронные, подчеркнул Эдуард Бабков, говорить пока рано, но в идеале каждому, кто хоть как-то участвует в производстве по взысканию долга (неважно, в каком качестве), стоит зарегистрировать личный кабинет на портале ФССП для получения оперативной информации.

За последний год судебные приставы отметили рост числа жалоб на действия коллекторов — за последние полгода их поступило в региональную ФССП на 75% больше, чем годом ранее (880 обращений).

И только 40% из них, по словам Эдуарда Бабкова, касались тех организаций, которые состоят в НАПКА и включены в реестр Федеральной службы судебных приставов. Всего 11 таких организаций работают на территории Новосибирской области.

Остальное, отмечает глава УФССП, составляют либо «черные» коллекторы, либо МФО, взыскивающие «просрочку» своими силами и не всегда законными методами. На них тоже жалуются приставам, хотя регулятором микрофинансовых организаций всегда был Центробанк.

За последние полгода приставы рассмотрели 156 нарушений в работе коллекторов — это почти вдвое больше, чем год назад. Всего недобросовестные взыскатели получили 5,3 млн рублей штрафов, 4,5 млн из которых приставы уже взыскали. Это более чем в три раза больше, чем в 2018 году.

«На текущий период 50% семей в России так или иначе обременены долгами, и к сожалению, в современных реалиях существует риск того, что какая-то часть этих долгов станет просроченной, — комментирует сложившуюся ситуацию президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев. — Около 10% домохозяйств имеют доход ниже 50 тыс.

рублей и вынуждены отдавать на погашение кредита свыше 50% от своего ежемесячного дохода. Средний просроченный долг варьируется в пределах 70–80 тыс. рублей. По нашей статистике, порядка 47% должников ссылаются на то, что не могут обслуживать долг по причине финансовых трудностей, еще 30% сообщили о падении уровня доходов, 20% пожаловались на серьезную долговую нагрузку.

Все эти причины носят объективный характер и отражают общую ситуацию на рынке. Поэтому на текущий момент одна из основных задач — обеспечить корректное взыскание с полным соблюдением норм 230–ФЗ со стороны каждого участника рынка, как самих кредиторов, так и коллекторских агентств.

Только если будут обеспечены равные права, одинаковые обязанности и пропорциональная ответственность, мы можем говорить о защите прав и законных интересов граждан и построении цивилизованного рынка взыскания».

С другой стороны, приставы нашли способ борьбы с мошенниками, «работающими» с фиктивной должностью по зарплате. В первой половине в регионе было зафиксировано 17 таких случаев, в этом году — ни одного. Как отметил Эдуард Бабков, все поступающие документы, особенно те, которые можно легко подделать, проверяют по специальным алгоритмам. И это останавливает мошенников.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту news@sibpress.ru или через наши группы в и ВКонтакте

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://ksonline.ru/353589/dolgov-stalo-bolshe-a-prosrochki-menshe-sudebnym-pristavam-razvyazali-ruki/

Понятие закона
Добавить комментарий