Как общаться с судебными приставами должнику по кредитам

Банк передал дело судебным приставам, что делать

Как общаться с судебными приставами должнику по кредитам
Энциклопедия МИП » Судебные приставы » Банк передал дело судебным приставам, что делать

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство.

Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства.

Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.

Действия заемщика

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика.

Если дело передали судебнымприставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка.

Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

  • Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
  • Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать –  это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
  • Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
  • Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
  • Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
  • На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Важные моменты

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе. Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей.

Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста.

Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Подготовка к процессу

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

  • Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
  • Составить претензию, направленную банку;
  • Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
  • Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
  • Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Общение с приставом

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу.

Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно.

Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Получение рассрочки

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт.

Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу.

Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

  • Наличие иждивенца;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата коммунальных услуг;
  • Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Прочие моменты

Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать.

При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны.

Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями.

Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода. 

Долг перед банком у судеб.прист. но приехал домой якобы сотрудник банка хотел пообщаться, что ему ответить? Имеет ли он право приезжать домой?

Татьяна06.09.2019 21:04

Здравствуйте! Вы не должны общаться с работником банка, тем более пускать в квартиру. Это вправе делать только пристав. Согласно ст.

64 ФЗ “Об исполнительном производстве” Судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие исполнительные действия: с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника – без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником.

Леонов Владислав Юрьевич07.09.2019 16:37

Задать дополнительный вопрос

Так и есть, согласен с коллегой.

Зотов Анатолий Евгеньевич08.09.2019 18:39

Задать дополнительный вопрос

Суд в мое отсутсвие рассмотрел иск банка о взыскании кредитной задолженности на сумму 300 тысяч от 17.07.

19 был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы, я узнала толь 27 августа о том что счета арестованы обратилась к приставам и оплатила серез сбербанк сумму указанную в судебном приказе в размере 300 тысяч! Но банк продолжил начислять проценты с 17 июля по 28 августа и требует оплаты в размере 30 тысяч, как быть?

Елена05.09.2019 16:56

Если банк не требовал расторгунть договор при взыскании задолженности, то начисление процентов скорее всего правомерно.

Точный ответ можно дать,  изучив материалы дела.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основаниипункта 1настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

КонсультантПлюс: примечание.

П. 4 ст. 395 ГК РФ не применяется к договорам, заключенным до 01.06.2015 (Обзорсудебной практики Верховного Суда).

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Источник: https://advokat-malov.ru/stati/esli-delo-peredano-sudebnyim-pristavam.html

Можно ли платить долг судебным приставам частями?

Как общаться с судебными приставами должнику по кредитам

Когда кредитные долги передаются на принудительное исполнение, то заёмщики-должники общаются уже не с сотрудниками банка, а с судебными приставами-исполнителями. И тут у многих возникает вопрос: “Как не платить долг приставам?”.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» предоставляет объём полномочий по применению мер принудительного исполнения, в том числе и обращение взыскания на имущество и доходы должника.

Когда должник получает постановление о возбуждении исполнительного производства, он обязан исполнить требование судебного пристава в срок. Согласно содержанию п. 12 ст. 30 ФЗ «Об исполнительном производстве» срок для добровольного исполнения требований составляет пять дней с даты получения постановления.

Таким образом, если долг перед банком составляет сотни тысяч рублей, что отражено в исполнительном документе, то должник обязан именно эту сумму внести на счёт судебных приставов.

Но если должник не мог платить по кредиту, то естественно, он не сможет исполнить требование судебного пристава-исполнителя единовременно. Что ему грозит?

После того, как приставом будет установлено, что должник не заплатил деньги в срок, начинаются мероприятия по розыску имущества, денежных средств и доходов, на которые может быть обращено взыскание.

В качестве принудительной меры судебный пристав-исполнитель может ограничить должнику выезд за пределы территории России, а также ограничить его в пользовании специальным правом, в частности – правом управления транспортным средством.

Как избежать этих неприятных мероприятий и погашать долг частями?

Самый простой и доступный как по времени, так и по объёму документов способ избежать принудительных мер и вернуть долг без особых потерь в доходах и имуществе – это предоставление рассрочки исполнения решения суда.

Важно!В случае получения рассрочки должник будет гасить долг частями, а судебные приставы охотно уберут его исполнительное производство в сторону, потому что в отношении такого должника никаких мер принудительного исполнения проводиться не может.

Что нужно сделать для получения рассрочки?

Не дожидаться визита судебного пристава, а постараться в отведённый им пятидневный срок обратиться в суд, который вынес решение о взыскании долга перед банком, с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Такое право должника предусмотрено положениями ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В заявлении указать дату вынесения решения о взыскании долга по кредиту, взысканную сумму, дату вступления решения в законную силу.

Изложить, что исполнить решение суда единовременно нет возможности по причине … (обычно указываются такие причины, как наличие иждивенцев, алиментные обязательства, оплата коммунальных услуг либо по договору аренды жилья – любые обстоятельства, подтверждающие материальную несостоятельность заявителя). И попросить предоставить рассрочку исполнения решения на определённый срок. Обычно указывается срок в месяцах и сумма ежемесячного платежа.

Важно!Например, присуждён долг в размере 150 000 рублей. Рассрочка может быть предоставлена на 15 месяцев с уплатой ежемесячно по 10 000 рублей.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  1. копия заявления – по количеству сторон исполнительного производства: взыскателю (кредитору), поручителям (если имеются), судебным приставам;
  2. документы, подтверждающие невозможность единовременного исполнения решения (свидетельства о рождении детей либо справка об установлении инвалидности – для доказательства наличия иждивенцев, справка о доходах, квитанции по оплате коммунальных услуг, кредитные договоры, в общем, все документы, подтверждающие финансовые обязательства);
  3. график погашения долга (желательно, но не обязательно)

Если график не составить самостоятельно, с учётом собственных возможностей платить долг банку, то суд может в случае предоставления рассрочки определить порядок, срок и размер платежей. И не всегда то, что определяет суд, по силам должнику.

Важно! Поэтому и желательно представить суду свой график, чтобы показать свои возможности, на которые должник рассчитывает при обращении в суд.

Последствия обращения в суд за рассрочкой исполнения решения

Суд может удовлетворить заявление либо отказать в его удовлетворении. В любом случае будет вынесено определение. Если в предоставлении рассрочки будет отказано, то общения с судебными приставами и применения мер принудительного исполнения должнику уже не избежать.

Важно! Поскольку банки обычно являются строгими взыскателями, то любые изменения в материальном положении должника либо изменение места работы будут банком отслеживаться и сообщаться приставу.

Если же рассрочка будет предоставлена, то ни банк, ни судебные приставы требовать от должника исполнения сверх платежей по рассрочке не вправе. То есть, пока должник добросовестно исполняет полученную рассрочку, он ни взыскателю, ни судебным приставам не интересен.

Но если рассрочка будет исполняться не вовремя и не в полном объёме, то банк может обратиться в суд и потребовать отменить эту рассрочку, что суд и сделает, поскольку это требование будет правомерным. А последствия в этом случае будут такими же, как при отказе суда в предоставлении рассрочки.

Мировое соглашение между должником и взыскателем

Другой способ избежать принудительных мер и отдавать долг частями – это заключение мирового соглашения между должником и взыскателем.

Мало кто знает, что банки охотно идут на утверждение мировых соглашений с должниками. Они заключаются как в ходе судебного рассмотрения дела по иску банка, так и в рамках исполнительного производства.

Утвердить мировое соглашение в ходе судебного разбирательства сторонам позволяет ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ. Если условия такого соглашения не нарушают прав и интересов третьих лиц, устраивают и банк, и ответчика, то суд его утвердит.

Обычно мировые соглашения с банком представляют собой те же условия, что были при действии кредитного договора, только заёмщику ещё предоставляется срок для погашения просроченной задолженности, возмещения банку судебных расходов, и только потом заемщик входит в прежний график платежей.

Важно! Если в отношении должника уже возбуждено исполнительное производство, то в соответствии с правилами ст. 50 ФЗ «Об исполнительном производстве» при обращении взыскателя и должника в суд может быть также утверждено мировое соглашение.

Оно будет также повторять условия кредитного договора, который к моменту возбуждения исполнительного производства, кстати, уже будет прекращён. На этой стадии банки не всегда охотно идут на мировое соглашение, потому что сам факт прекращения действия кредитного договора противоречит возобновлению начисления процентов и неустойки, предусмотренных условиями мирового соглашения.

Тем не менее, практика по заключению таких мировых между должником и взыскателем имеется.

Как заключить мировое соглашение?

Во-первых, само соглашение подразумевает обоюдную волю сторон договориться об оптимизации погашения долга.

Во-вторых, в этом случае должнику не нужно идти в суд самостоятельно – сначала нужно обратиться в банк. На стадии судебного разбирательства заключить мировое соглашение предложит суд, и здесь необходимо соглашаться и просить кредитора о подготовке условий.

Важно! Если банк согласится, то уже на следующем судебном заседании мировое соглашение будет утверждено.

На стадии исполнительного производства судебный пристав-исполнитель может подсказать о возможности мирового пути решения проблемы с долгом. И должник обращается в банк с заявлением о заключении мирового соглашения. Если банк посчитает, что ему выгодно такое соглашение, то подготовит документы и обратится в суд вместе с должником.

Мероприятия по рассрочке долга целесообразны в том случае, если у должника имеется имущество, депозиты в банках или если профессиональная деятельность связана с регулярными поездками за границу или перемещением на личном транспортном средстве. Тогда в целях сохранения имущества от возможного обращения взыскания и избежания возможных ограничений стоит позаботиться о том, чтобы гасить долг частями – либо в рассрочку, либо по мировому соглашению.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/dolg-sudebnym-pristavam-chastyami/

Как общаться с судебными приставами должнику по кредитам

Как общаться с судебными приставами должнику по кредитам

В случае несвоевременного или неполного возврата долга кредитор вправе связаться с должником и поинтересоваться судьбой своих денег и когда он получит их назад.

Но подчас коллекторы злоупотребляют этим правом и вынуждают вернуть долг, причиняя должнику или его близким дополнительный моральный, материальный, а иногда и физический вред.

Он регулирует деятельность по возврату просроченной задолженности и устанавливает ограничения для коллекторов. Документ не освобождает заемщиков от исполнения обязательств, но кредиторы и лица, действующие от их имени, обязаны предъявлять свои требования в рамках закона.

Предположим, у вас есть непогашенные займы или просроченные обязательства. Коллектор может общаться с вами лично и по телефону, отправлять вам текстовые, ые сообщения, а также письма, в том числе по электронной почте.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Банк выиграл суд по неуплате кредита – можно ли платить судебному приставу по чуть-чуть

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Чувство долга
  • Все могут короли? Как общаться с судебными приставами.
  • Как общаться с судебными приставами?
  • Проект Законы для людей
  • ФССП рассказала, как общаться с коллекторами
  • Как договориться с судебным приставом
  • Розыск должников по кредитам судебными приставами
  • Коллектор, судебный пристав и должник. Как себя вести когда с вас взыскивают долг?
  • Общение с судебными приставами

Чувство долга

Евгений Розенберг адвокат Юрий Коваленко: Первый час эфира мы сегодня посвятим работе судебных приставов. И вот каковы последние новости. Марина Калинина: Они проводят рейды по квартирам должников, общаются с детьми из неблагополучных семей, матерями-одиночками.

Акцию поддержали в Иркутске, Тверской, Мурманской, Псковской и многих других областях нашей страны. У некоторых алиментщиков суммы долга исчисляются сотнями тысяч. По данным Федеральной службы судебных приставов, самая большая задолженность по алиментам у жителя Москвы — бывшей жене и четырем своим детям он должен более миллионов рублей.

Юрий Коваленко: Вот иногда из-за системных ошибок или же халатности приставов на россиян вешают и чужие долги. Вот так житель Подмосковья Андрей Федоров уже пять лет получает постановления от ФССП за своего полного тезку из Уфы — у мужчин одинаковые фамилии, имена, отчества, и даже даты рождения совпадают.

А вот должник из Башкортостана обязан выплатить более тысяч рублей за услуги ЖКХ и алименты. И из-за подобной ошибки невиновному Андрею сократили плату, банки отказывают в кредитах, а выезд за границу — действительно, приключение целое.

Сотрудники таможни не верят в такие совпадения и считают, что все так и должно быть. У нас, кстати, про такое ошибочное взыскание долгов, на эту тему был снят сюжет, мы его покажем чуть позже в нашем эфире. Но пока еще несколько цифр.

За первое полугодие этого года судебные приставы вынесли почти 3 миллиона постановлений о временном ограничении на выезд должников из России. Общая сумма задолженности составила почти 1,5 триллиона рублей.

В сравнении с аналогичным периодом прошлого года число невыездных выросло в 1,5 раза — почти на миллион человек, а сумма их долга — на миллиардов рублей. Вот о некоторых цифрах хочется поподробнее.

Вот только в первом полугодии этого года на исполнении Федеральной службы судебных приставов находилось почти 58 миллионов исполнительных производств на общую сумму взысканий более 7,5 триллиона рублей.

Неутешительная статистика и по родителям, которые лишают своих детей денег после развода. По разным оценкам, алименты не платят более тысяч россиян, а это примерно каждый двухсотый житель нашей страны.

Сумма задолженности уже превысила миллиардов рублей. Вот такие цифры. Сейчас все это будем обсуждать с нашими гостями. У нас в студии — Дмитрий Владимирович Желудков, замначальника Управления организации исполнительного производства Федеральной службы судебных приставов России.

И еще один гость — это Евгений Розенберг, адвокат. Евгений, добрый день. Евгений Розенберг: Ну, давайте, наверное, сначала, поскольку мы уже с цифр начали, какую-то характеристику им дадим, наверное, и вы, Евгений, и вы, Дмитрий.

Вообще масштаб бедствия — он ощущаем и велик? Или, в принципе, для такой большой страны это не очень много? Дмитрий Желудков: Нет, вообще о долгах. А, вообще о долгах? У нас на 1 августа задолженность граждан составляет порядка 3,5 триллиона рублей, именно граждан.

Нужно понимать, что большую часть, основную часть суммы составляют долги по кредитам — это порядка 1,5 триллиона рублей. Все остальное приходится на другие долги — это и коммунальные платежи, это алименты, возмещения ущерба и так далее, ну и различного рода платежи в бюджет, штрафы, налоги.

А какие долги сложнее всего взыскать, вот так по практике? Зависит здесь, скорее, не от вида долга, а от человека, с кем работаешь, потому что может быть долг, штраф ГАИ обычный или налог небольшой, 1,5—2 тысячи рублей, 5 тысяч рублей, а него трудозатрат у пристава уходит больше, чем на взыскание миллионного долга.

Все зависит от человека, от должника, с которым работаешь. Самая тяжелая категория — это, конечно же, злостные уклонисты по алиментам, с которыми приходится работать и в итоге привлекать их к уголовной ответственности.

Также это люди, которые обязаны возместить ущерб причиненным преступлением: И это штрафы, назначенные в качестве наказания за совершенные преступления. Чаще всего, конечно, нет денег или нет имущества. Потому что граждане преимущественно понимают, что обязанность есть платить, а возможности нет.

Я хочу обратиться к нашим телезрителям. У вас есть уникальная возможность сегодня… У нас это большая тема, мы будем разговаривать о работе судебных приставов, о работе адвокатов с должниками, о различных проблемах, которые с этим связаны, мы будем говорить до 6 часов вечера, поэтому у вас есть возможность задать вопросы и представителю службы судебных приставов, и юристу, адвокату.

Так что, если у вас есть какие-то вопросы, проблемы, с которыми вы столкнулись, если вы должник или вам должны — звоните, пожалуйста, к нам в прямой эфир или пишите на SMS-портал.

По крайней мере, попробуем решить ваши проблемы, хотя бы советом, вот сейчас, прямо в прямом эфире. Советы потребуются наверняка юридического характера.

Хотелось бы спросить у вас: Насколько сложно вам как структуре сотрудничать или конкурировать? Я хотел сказать о том, что ведь есть оборот исполнительного производства.

То есть в случае если пристав по ошибке с кого-то списал долг а такое, в принципе, возможно теоретически, и на практике с этим приходится сталкиваться , для этого законом предусмотрен оборот.

То есть все, что исполнил пристав, можно вернуть тому, с кого незаконно взыскали.

Вот если с кого все-таки взыскано где-то что-то незаконно, то тут нужно обращаться к юристам, и юристы помогут правильно оформить и воспользоваться вот этой нормой права.

А как вообще происходит такая ситуация, что незаконно? Ведь решение суда исполняют приставы — и в итоге человек один, он гол фактически перед приставами, он не может не заплатить этих денег. Почему конечный все-таки плательщик, скажем так, беззащитен?

Давайте, во-первых, скажем так: Единичные случаи связаны с какими-то ошибками. Ошибки бывают у нас и в космосе, и на земле, и даже при взыскании долгов, и в судебной системе тоже.

Поэтому где-то опечатались, где-то, может быть, фамилия, имя и отчество совпали, что-то еще, какие-то данные совпали. Где-то, может быть, ошибка того же пристава.

То есть, скажем так, это действия каких-то людей, ошибочные действия, которые могут привести к взысканию неправомерному. И вот мы сейчас с вами говорим о том, что закон предусматривает это, и есть механизм оборота. Смотрите, у нас есть сюжет, когда приставы потребовали с жительницы Башкирии как раз чужой долг — ни много ни мало, а миллиона рублей.

Давайте посмотрим, все подробности у нашего корреспондента, а потом продолжим беседовать. Вот так, росчерк пера — и у человека фактически поломана жизнь. Дмитрий Владимирович, может, прокомментируете, как это вообще происходит? И почему вот только после того, как обратились к журналистам, когда ситуация была предана огласке, система сдвинулась с мертвой точки?

Здесь нужно понимать, что приставы на самом деле ни на кого чужие долги не возлагают. Идет система взыскания… Марина Калинина: Но бывают же ошибки? Эта ошибка, скорее, связана с нашей правовой системой существующей, нежели с работой приставов, чаще всего.

Все дело в том, что у нас идентификационными признаками, определяющими человека, являются фамилия, имя, отчество и дата рождения, и место рождения еще может применяться. В соответствии с требованиями законодательства, в исполнительном документе обязательно указываются фамилия, имя и отчество, дата и место рождения.

Для отдельных исполнительных документов, таких как судебный приказ а это один из самых распространенных документов, выдаваемых судами , дата и место рождения не являются обязательными.

И пристав запрашивает информацию, исходя из имеющихся у него сведений. Все это, как правило, происходит в режиме электронного документооборота с банками, с органами, с организациями, и соответствующая информация приходит. Служба — это не единственный орган или организация, которая сталкивается с совпадением данных.

Просто мы на виду получаемся, мы чаще всего попадаем в зону резонанса, потому что остальные, как правило, все эти проблемы снимают сразу, поскольку имеют такую возможность, в отличие от нас. Паспортные данные тоже не совпадают. И учитывая то, что паспорт у нас меняется, в любое время может человек поменять, то это не является идентификатором.

И в связи с этим пристав, уже исходя и здесь той информации, которая к нему приходит, что вот такой-то гражданин с такой фамилией, именем и отчеством, дата рождения, есть такой-то счет, выносит постановление с обращением о взыскании на деньги на счетах либо по месту работу, потому что других сведений у него просто нет.

А система, которая фактически лишает человека средств к существованию, когда с единственной карточки, на которую приходит зарплата, списываются фактически все деньги, независимо от того, что эти деньги могли быть потрачены на лекарства, на питание, на какие-то другие сиюминутные нужды, которые человек не может перенести на завтра?

На сегодняшний день, а если быть точнее, то с прошлого года наши должностные лица на территориях сориентированы, как поступать в таких случаях, когда граждане обращаются и говорят о том, что они не являются должниками. Здесь четко предписано, что необходимо разъяснять гражданам, какие документы необходимо представить, чтобы подтвердить, что они не являются должниками.

И соответствующее решение, которое должен принимать пристав — отменять те меры, которые он принял в отношении имущества, денежных средств или доходов гражданина.

Но здесь важным условием является именно подтверждение того, что человек не является должником. Мы нередко сталкиваемся с такими случаями, когда злостные должники, пользуясь этой ситуацией, заявляют, что они не являются должниками. У них другой паспорт, другое место жительства, все.

При проверке же оказывается, что он является реальным должником. Ну, это уже уголовное преследование, я думаю. Давайте послушаем наших телезрителей, которые нам дозвонились, уже несколько человек ждут на линии.

Сергей нам дозвонился из Алтайского края. Сергей, здравствуйте.

Все могут короли? Как общаться с судебными приставами

Источник: https://thecraftyaccountant.com/finansovoe-pravo/kak-obshatsya-s-sudebnimi-pristavami-dolzhniku-po-kreditam.php

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Как общаться с судебными приставами должнику по кредитам

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Понятие закона
Добавить комментарий